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海南推行“綜合評價+金融”模式新聞發布會

时间:2020-10-15 12:22:41 來源: 猫咪视频软件在线看片 作者: 趙有強 閱讀:172

海南推行“綜合評價+金融”模式新聞發布會

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谭磊:女士们、先生们,大家上午好!欢迎参加由海南省新闻办公室举办的推行“綜合評價+金融”模式新聞發布會。我们邀请到了省委统战部副部长、省侨办主任陈健娇女士,省地方金融监管局副局长管毅先生,海口农商银行董事长吴敏先生,海南信源小额贷款股份有限公司董事长黄召华先生介绍有关情况,并回答记者提问。
首先有請省委統戰部副部長、省僑辦主任陳健嬌女士作介紹。

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陳健嬌:各位記者朋友,大家上午好!
我向大家介紹民營經濟人士綜合評價工作和“綜合評價+金融”模式的特點及作用。
綜合評價是黨和國家爲建設高素質民營企業家隊伍,做好民營經濟人士推薦使用和參加重要評選表彰的前置環節,是人選資格審查的重要關口,對民營企業家和民營企業具有“政治體檢”功能。綜合評價工作主要依托綜合評價系統完成。該系統由中央統戰部研發和管理,設中央、省、市、縣(區)四級權限,由統戰部牽頭,組織部、法院、檢察院、公安、工信、人社、生態環境、應急、稅務、市場監管等14部門共同實施評價。目前我省綜合評價系統已覆蓋全省19個市縣及其所轄行政區。
“綜合評價+金融”是指將民營經濟人士的綜合評價結果作爲民營企業家的政治信用來共享銀行信貸的模式。該模式的試點和推廣體現了以下特點及作用。
一、省委省政府高度重視民營經濟發展
進入新世紀,我國經濟進入轉型提質增效的機遇期,民營經濟發展也遇到了前所未有的壓力,資金短缺、貸款難的問題尤爲突出。9月15日,黨中央公布了改革開放以來第一份關于民營經濟統戰工作的文件《關于加強新時代民營經濟統戰工作的意見》,9月16日,中央統戰工作領導小組召開“全國民營經濟統戰工作會議”,傳達黄版快手app習習近平總書記對做好新時代民營經濟統戰工作作出的重要指示精神,爲提振民營經濟發展信心注入了強大動力。我省及時出台了《關于加強新時代民營經濟統戰工作的實施意見》,提出全面推行“綜合評價+金融”模式,爲緩解融資難、融資貴問題搭建起民營企業與銀行機構之間的信任與溝通渠道。
爲推動中央和省委關于民營經濟統戰工作意見的貫徹落實,省委統戰部與海口農商銀行簽署了《關于民營經濟人士綜合評價服務金融信貸共建試點工作方案》,今天就啓動並推廣“綜合評價+金融”共建試點工作向社會發布。
二、“綜合評價+金融”試點工作在全國屬首創
綜合評價是中央關于加強民營經濟統戰工作的重要平台,是體現黨管人才,做好民營經濟人士政治安排和評選表彰的標准化指標評價體系,是貫徹落實民營企業和民營企業家是自己人的重要舉措,將其評價結果運用到金融信貸領域服務民營企業緩解融資難融資貴問題,在全國屬于首創。
綜合評價體系主要考察企業家政治信譽和企業信用,包括思想政治表現、企業經營狀況、企業守法誠信、個人守法四個方面,共9項指標。依托這一評價系統,由省委統戰部牽頭組織評價單位對申請貸款的民營企業及其企業家進行綜合評價,由系統彙總自動生成綜合評價等級A、B、C級,申請貸款企業按綜合評價等級享受海口農商銀行信貸政策,從而實現綜合評價工作與銀行貸款的有效結合。
三、助力自貿港建設,增強民營企業家獲得感
一是打通民企融資的“快速通道”。我省民營經濟市場主體約占市場主體總量97%,但大多數企業規模小,實力弱,貸款資質低,部分民企還缺乏房産、設備等抵押物,考慮金融風控等因素,銀行不太願意向民企放貸,這是民企融資難的主要原因。“綜合評價+金融”這一模式可以快速建立起企業與銀行之間的信任與溝通渠道,憑借14部門的綜合評價結果,銀行節省了調查時間成本,在最短時間內即可迅速辦結貸款。
二是緩解民企融資“燃眉之急”。“綜合評價+金融”模式,自2020年4月試點推出即受到民營企業和銀行的認可與歡迎。當月爲首家綜合評價爲A級的民營科技企業完成了首筆貸款,及時解決了企業在新冠肺炎疫情期間經營困難、資金短缺問題,幫助企業渡過難關。
三是促進民營經濟“兩個健康”。“綜合評價+金融”試點工作,首次在全國民營經濟統戰領域將綜合評價“政治體檢”功能轉化爲金融信貸手段,不僅強化民營經濟統戰工作影響力,發揮了綜合評價的正面教育引導作用,促進民營企業家健康成長;同時發揮了綜合評價的政治增信作用,創新民企融資方式和工作機制,有效防範金融風險,優化金融服務,更好地服務我省民營企業,助力自貿港建設。
譚磊:謝謝陳健嬌副部長的介紹,現在進入記者提問環節,提問前請通報所代表的新聞機構的名稱,現在請舉手示意。

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中宏網:針對解決民營企業融資難的問題,我省目前采取的主要措施有哪些,成效如何?

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管毅:解決民營企業融資難問題是一項綜合性、長期性的系統工程,我省上至省領導,下至各級職能部門高度重視,切實采取措施予以緩解,目前我省已采取的措施主要包括:
(一)持續用好央行貨幣政策。人民銀行出台了普惠小微信用貸款支持的貨幣政策工具,從今年的6月起按季度按照零利率購買符合條件的地方法人銀行在今年3月1日到12月31日期間新發放的普惠小微信用貸款的40%。截至6月底,我省符合該項工具購買支持條件的貸款金額24312萬元,人行海口中心支行將相關數據報送人民銀行總行後已按規定及標准進行購買。
(二)強化中小微企業金融差異化監管。省金融監管局于8月末下發通知要求我省小額貸款公司和融資擔保機構加大對中小微企業融資支持力度,對小額貸款公司和融資擔保機構提出具體監管指標要求,引導小額貸款公司和融資擔保機構爲中小微企業提供貸款服務和貸款擔保服務。具體來說,就是你給中小微企業貸款越多你將來的評級越高。海南銀保監局于9月8日發文對2020年上半年轄內銀行業保險業小微企業金融服務開展情況進行通報,引導和督促轄內銀行保險機構進一步加大小微企業金融支持力度。截至2020年上半年末,轄內法人銀行機構普惠型小微企業貸款均階段性完成了“兩增”的監管考核目標;大中型銀行分支機構普惠型小微企業的信貸計劃亦有序完成。
(三)加大政銀企對接密度。我們會同省工信廳等部門組織多場政銀企對接會,取得融資政策擴面增效、達成有效融資需求的效果,如9月11日下午組織首次融資對接交流會,邀請140多家中小企業以及40家金融機構參加會議,參會人員共約260人,會後初步統計,按企業填報的最大融資需求合計約12.9億元。另外,各市縣、園區的對接會也不斷開展。
(四)充分發揮省融資擔保基金公司作用。按照《國家融資擔保基金銀擔“總對總”批量擔保業務合作方案(試行)》(國融擔〔2020〕23號)的要求,省融資擔保基金公司聚焦小微企業建立融資再擔保機制,創新業務模式,引導小微擔保業務增量降費。
新冠肺炎疫情發生以來,中小微企業融資難問題更受關注,銀行貸款作爲最直接的緩解方式,我省一直致力于擴大對中小微企業的授信規模,督促銀行機構以“百行進萬企”活動爲抓手來服務優質小微企業。截至8月末,我省已累計走訪對接4.59萬戶小微企業,提供24.60億元貸款資金支持。此外,中小微企業貸款余額也實現一定幅度的增長,根據人行海口中心支行提供的數據顯示,截至2020年8月末,我省銀行業金融機構發放中小微企業貸款余額爲3868.82億元,較2019年末增長393.38億元,漲幅達10.69%,2020年的各月貸款環比也基本呈漲幅趨勢。

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新海南客戶端:請問企業如何申請“綜評貸”貸款産品,並享受哪些貸款優惠政策?

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吳敏:“綜評貸”産品是全國首創,海南省委統戰部解放思想,敢爲人先,急民企之所急,發揮了主要的指導作用,我行是主要合作銀行,企業申貸流程比較簡單,具體如下:
(一)企業提出貸款申請。企業向省委統戰部提出協助貸款意願或向我行直接提出貸款申請。今天我行相關部門和支行也有到現場,也可以在我行微信公衆號申貸,線上線下皆可申請。
(二)統戰部進行綜合評價。省委統戰部根據擬申請貸款企業名單,指導貸款企業采集信息,實施綜合評價,並向我行反饋綜合評價等級結果。
(三)銀行進行貸款調查審批。我行根據綜合評價等級,對企業經濟效益、負債風險、發展前景等情況作進一步調查,審查,審批,最後發放貸款。
“綜評貸”貸款産品是依托省委統戰部民營經濟代表人士綜合評價系統,對申請貸款企業進行綜合評價,提供綜合評價結果,在此基礎上我行對不同評級的貸款企業在貸款方式、貸款條件上享受不同的信貸政策,評級越高,享受的信貸政策越優惠。企業享受的貸款優惠政策有以下:
(1)設立綠色通道。對評級爲A的企業設立綠色通道,對評級爲B的擇優准入。在合規前提下,按照“貸款優先、“特事特辦”原則,開通快速審批通道,簡化審批流程,精簡貸款材料。對符合貸款條件及材料齊全的“綜評貸”客戶,當日受理,原則上調查完後48小時內完成審批。
(2)提供專人對接。對評級爲A的企業,安排信貸管理部和支行(如濱江支行、國興支行等)專人對接,高效反應,第一時間滿足客戶“短、頻、急”的融資需求,讓客戶獲得專業、全面的貸款服務。
(3)降低准入門檻。評級爲A企業滿足我行貸款管理辦法要求的“四有四無”准入條件,經營滿1年即可申請。(有當地戶口、有固定住所、有明確用途、有還款能力;無吸毒、無賭博、無其他違法行爲、無不良信用記錄),B級企業另僅需滿足在本地經營年限1年以上或有3年以上行業經驗也可申貸。
(4)放寬擔保要求。對于評級爲A、B級企業,根據經營情況、行業地位等指標,適當放寬擔保條件,滿足條件可給予信用貸款,也可以接受應收賬款質押、專利權質押、股權質押(非上市公司股權)等多種擔保方式提供擔保,降低對不動産抵押的要求,解決企業融資難問題。
(5)享受利率優惠。
綜合評價結果納入貸款利率定價,評級越高,利率越優惠。對于評級爲A的客戶,原則上按我行同行業最低利率執行。符合使用人民銀行支農支小再貸款條件的客戶,可享受再貸款政策優惠利率,幫助客戶降低融資成本。

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海口日報:請問貴行作爲一家地方銀行,爲支持民營企業做了哪些工作?
吳敏:大家好,感謝各位一直以來對海南農信社和海口農商銀行的支持,海口農商銀行是海南農信社系統規模最大、質量最好、盈利能力最強的農商銀行,在英國《銀行家》全球銀行業1000強排名669位,是全國文明單位。
作爲地方金融機構,海口農商銀行堅決貫徹落實習近平總書記關于支持民營企業系列講話精神,按照省委省政府、省聯社要求和部署,大力支持民營企業發展,與民營企業共同成長、風雨同舟。截止2020年9月末,我行民營企業貸款戶數占企業貸款戶數的96.3%,民營企業貸款余額214.71億,占企業貸款余額的95.16%,是民營企業名副其實的“好夥伴”。爲支持民營企業,采取了以下措施:
一是創新信貸産品。我行已經推出了商圈貸、商租貸、盛業貸、宏業貸等多款針對中小微企業的特色貸款産品。今天,在省委統戰部指導下進一步推出“綜評貸”産品。
二是出台專門措施,幫助民營企業克服疫情影響。疫情發生後,我行第一時間出台《抗擊疫情信貸服務八條措施》、《加強普惠小微企業金融服務八條措施》,幫助企業複工複産、渡過難關。實施階段性延期還本付息政策,爲緩解普惠小微企業還款壓力,按照“應延盡延”原則,還本和付息期限最長可延至2021年3月31日,延期期間免收罰息。
三是實行利率優惠政策。對新增普惠小微企業貸款給予專項利率優惠政策,在原有貸款利率定價水平上,下浮10%以上。同時,還可享受人行支小再貸款專項貸款資金利率優惠,年化利率最低可低至5.5%,以孰低原則確定最終利率。
四是加大內部資源配置支持力度。如對行內各部門、支行單列普惠小微企業貸款專項信貸計劃,加大內部轉移定價優惠力度,提高行內普惠小微企業貸款投放積極性。
五是優化普惠小微企業貸款內部考核機制。加大信貸員投放普惠小微企業貸款的績效獎勵、對業績突出的信貸人員給予通報表彰、積極落實盡職免責制度等,優化考核機制,鼓勵信貸員積極爲符合要求的普惠小微企業做好信貸服務。
六是開展多元化的合作融資模式。加強與統戰部、工商聯等合作,與融資性擔保公司、省市擔保基金以及保險公司等合作力度,豐富普惠小微企業融資模式,對普惠小微企業能貸則貸、能貸盡貸。
七是運用金融科技助力普惠小微企業發展。大力推廣我行創新的大數據+信貸工廠普惠金融模式,加強與統戰部、工商聯、稅務等部門的溝通協作,讓數據多跑路,簡化紙質材料,提升客戶體驗,提高審批效率。
八是優化營商環境,全流程限時辦結。對普惠小微企業提供全天24小時信貸支持,即來即受理,簡化審批流程,精簡貸款材料,500萬以下貸款最多2天辦結,500萬以上貸款辦結時限縮短至5個工作日內,確保普惠小微企業的貸款資金快速到位。

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鳳凰海南:請問“綜合評價+金融”模式給民企發展帶來哪些好處?

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黃召華:好處一定是有的。企業發展過程中,無可避免都會碰到資金問題,尤其對于中小微企業,由于貸款資質低,缺乏抵押物,民企很難貸到款,所以融資難融資貴一直是困擾民企發展的難題。現在銀行有很多金融産品,但是用綜合評價結果作爲信用貸款的前提依據,在全國還是第一次。
近年來,中央和省委大力支持民營經濟發展,尤其是9月15日,黨中央公布了第一份關于民營經濟統戰工作的重磅文件,不僅給廣大民營企業家吃下了“定心丸”,更增強了我們作爲“自己人”的獲得感。據我了解,綜合評價是專門爲我們民營企業家進入人大、政協、工商聯、光彩會任職和參與重要表彰進行把關的工作。這次省委統戰部與海口農商行聯合開展“綜合評價+金融”信貸,充分利用了綜合評價系統平台,將綜合評價運用到金融信貸領域,使民營企業獲得更多的融資渠道、享受更優質的銀行服務,給整個海南營造了良好的營商環境,是解決民營企業融資難、融資貴的創新之舉。
我相信,有省委、省政府的支持和省委統戰部以及海口農商行綜合評價+金融的模式,我們有信心在海南自貿港的大背景下中踏踏實實發展企業,把企業做優做強,爲自貿港建設做出應有的貢獻!

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海南民生廣播:除目前已采取的措施以外,未來還將計劃采取哪些措施呢?

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管毅:民營企業融資難是一個系統性難題,需要政府部門、金融機構和企業發揮合力,持續推進,未來將計劃采取以下措施:
(一)建設好金融綜合服務平台。規劃建設海南省智慧金融綜合服務平台,打通互聯網、政務、企業數據,降低政府、金融機構、企業之間的信息不對稱程度,以信息化推動公開化、智能化,多維度解決民營企業融資難題。
(二)支持發展供應鏈金融。推動政府采購平台、中征應收賬款融資服務平台和各銀行業務平台的信息互聯互通,督促引導各銀行機構充分利用該服務平台,擴寬民營企業應收賬款融資業務。
(三)充分利用重點産業發展專項資金。研究從重點産業發展專項資金中安排一定額度資金,專門用于支持中小企業融資,激勵中小企業采取上市等多層次資本市場融資方式,緩解企業資金壓力。
(四)拓寬民營企業直接融資渠道。優先支持我省民營企業充分利用多層次資本市場融資,鼓勵符合條件的民營企業在新三板和區域性股權交易市場挂牌上市融資。
(五)發揮市場化基金和政府投資基金作用。利用自貿港政策優勢,吸引國內外投資機構在瓊設立私募基金,投向我省優質民營企業。並充分發揮省工業和信息産業投資基金等政府投資基金的引導帶動作用,按市場化方式支持高新技術等重點産業的民營企業發展。
譚磊:今天的新聞發布會到此結束,謝謝大家。
來源:海南省新闻办公室
小編:媛媛
原标题:《海南推行“綜合評價+金融”模式新聞發布會》

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